通過資金強管控形成競爭優(yōu)勢，能讓品牌活得好，活得久。本文為網(wǎng)商銀行企業(yè)交易銀行部副總經(jīng)理艾昌宇在“2024第四屆中國餐飲品牌節(jié)”上的演講實錄，紅餐網(wǎng)整編發(fā)布。

網(wǎng)商銀行是螞蟻集團發(fā)起、銀保監(jiān)會批準(zhǔn)成立的中國首批互聯(lián)網(wǎng)銀行。

網(wǎng)商銀行在連鎖加盟這個領(lǐng)域，已經(jīng)服務(wù)了700多家品牌客戶，包括這次品牌節(jié)現(xiàn)場來的很多企業(yè)也都是我們的合作伙伴，今天很高興能在這里跟大家交流，講一講連鎖品牌如何通過網(wǎng)商銀行的“連鎖通”資金管理方案，實現(xiàn)品牌強管控策略、獲得行業(yè)政策助力，從而提升綜合競爭力，活得好，活得久。

△螞蟻集團網(wǎng)商銀行企業(yè)交易銀行部副總經(jīng)理艾昌宇

紅海市場，強管控是最大競爭力

網(wǎng)商銀行成立的初心，就是服務(wù)小微企業(yè)。我們是一家長在支付寶里的銀行，這是我們的特色。

首先，網(wǎng)商銀行是一家“一點服務(wù)全國的云上銀行”。我們是首家把核心系統(tǒng)架構(gòu)在云上的，還率先把大模型能力、高科技運用到了產(chǎn)業(yè)鏈金融、農(nóng)村金融當(dāng)中。舉個例子，網(wǎng)商銀行可以用衛(wèi)星遙感技術(shù)，去了解我們服務(wù)的種植農(nóng)戶的經(jīng)營情況，他們種植的規(guī)模如何？他們的收成如何？從而更好的為他們提供配套的金融服務(wù)。截至目前，我們已經(jīng)服務(wù)了300多萬企業(yè)客戶，累計服務(wù)的小微經(jīng)營者超過了5300萬，這些都是依靠科技做支撐。

第二，網(wǎng)商銀行是一家追求“深耕行業(yè)精雕產(chǎn)品”的匠心銀行。面對市場外部環(huán)境的快速變化，我們也在持續(xù)變革。單單是近4年來，我們面向連鎖加盟行業(yè)，就迭代了300多次的需求響應(yīng)。700多家品牌持續(xù)和我們交互、反饋市場的需求變化和解決方案的細(xì)節(jié)，從而推動我們的方案在市場上占據(jù)領(lǐng)先位置。

第三，網(wǎng)商銀行是一家獨具客戶成功機制的互聯(lián)網(wǎng)銀行。我們提供給客戶的連鎖通資金管理方案具體實施時，有專門的團隊貼身服務(wù)，能夠保障方案的價值清晰傳遞到各個實施環(huán)節(jié)，確保方案價值更快速更充分地在品牌實現(xiàn)。

這兩天，很多嘉賓都講餐飲行業(yè)的內(nèi)卷、壓力?，F(xiàn)在消費降級明顯，餐飲行業(yè)客單價普遍性下降了10%-20%，大家不約而同地賣性價比套餐，價格戰(zhàn)愈演愈烈，這種方式會對供應(yīng)鏈和門店產(chǎn)生額外壓力，而加盟商利潤下滑必然會對總部管理提出新的挑戰(zhàn)，表現(xiàn)出來的就是“不服管”，現(xiàn)狀對品牌總部的管理水平提出了更標(biāo)準(zhǔn)化、更精細(xì)化的要求。能不能保障門店毛利率55%、公司毛利率30%左右健康生命線，正是大家熱議的要不要打價格戰(zhàn)，要不要內(nèi)卷的本質(zhì)。

面對當(dāng)下緊張的競爭環(huán)境，品牌如何能活得好、活得久，就要看你是否具備核心競爭力。以前餐飲行業(yè)是比較容易賺錢的，但現(xiàn)在的外部環(huán)境，正在倒逼大家不斷升級，要提高自身的“內(nèi)功”和“內(nèi)力”，并得到更多“外力”的支持。

我們服務(wù)的連鎖品牌里，有些企業(yè)做得特別好，資金流水漲得非常快，但也有些品牌逐漸的就落伍了。我們分析，區(qū)別就在于品牌是否有強管控，強管控是連鎖品牌企業(yè)當(dāng)下最重要的競爭力。

因為，強管控才能讓你的競爭優(yōu)勢真正傳導(dǎo)出去，讓加盟商和供應(yīng)商全心全意圍繞你的品牌能力去作戰(zhàn)。另外，強管控也意味著企業(yè)已經(jīng)是一個現(xiàn)代化的企業(yè)，在人才儲備、組織架構(gòu)、財務(wù)體系、數(shù)字化等方面都比其他企業(yè)強。所以強管控是一個企業(yè)的“內(nèi)功”，而且是難以短期內(nèi)具備、難以被競爭對手模仿和超越的優(yōu)勢。

其次，企業(yè)不僅要做好“內(nèi)功”，還要借助于外力。在行業(yè)內(nèi)有很多政策，比如小微企業(yè)所得稅優(yōu)惠政策、小規(guī)模納稅人增值稅稅收優(yōu)惠政策、餐飲行業(yè)增值稅一般納稅人購進(jìn)資產(chǎn)農(nóng)產(chǎn)品抵扣規(guī)定等。學(xué)習(xí)了解了這些政策是第一步，下一步就是適應(yīng)行業(yè)政策的組織方案真正落地，這個落地就需要資金管控方面的配套，才能使其落到實處。

總結(jié)來看，企業(yè)現(xiàn)在面臨的如何提高效率、節(jié)省成本的難題，實際上都可以歸結(jié)為兩點：一是強化自己的內(nèi)功，做好強管控；二是做好外部政策的運用。這兩個方面都和資金管控有強關(guān)聯(lián)。

實踐中我們也發(fā)現(xiàn)，在門店的數(shù)字化經(jīng)營、供應(yīng)鏈管理等方面，很多餐飲人都有一定了解，但在資金的管控上，如何讓業(yè)務(wù)、財務(wù)一體，把效率提高，這是餐飲人普遍面臨的難題。所以在此我們分享一些實踐模型，看他們是如何通過資金強管控形成競爭優(yōu)勢，讓品牌活得好，活得久。

幫助企業(yè)降本增效，資金強管控的實踐落地

第一個實踐是“全渠道收付款一體“的資金管理，有近500家品牌正在應(yīng)用，它能夠切切實實解決企業(yè)的業(yè)務(wù)、財務(wù)一體化，節(jié)省成本、提高效率。

具體來看，我們給品牌、加盟店、供應(yīng)商、服務(wù)商，設(shè)置一套架構(gòu)體系，給每一個參與方建立認(rèn)證賬戶，并圍繞整個品牌的生態(tài)體系，形成了線上、線下全渠道的一本賬管理。不管消費者是通過美團、餓了么，還是抖音、小紅書，或者掃碼實現(xiàn)的資金收入，都能進(jìn)入到這個架構(gòu)體系。根據(jù)這個系統(tǒng)，業(yè)務(wù)給到的訂單信息，就能將這些資金的歸屬還原，最快當(dāng)天就可實現(xiàn)，清晰且高效。

在這個應(yīng)用中，品牌總部也擁有比較強的管控能力，可以依據(jù)實際的業(yè)務(wù)訂單、合同關(guān)系，將加盟商的管理費、運營費、保證金以及其它管理方面的費用，合理進(jìn)行分配。由此，總部對加盟店、對供應(yīng)鏈資金的管理就會更強。管住了錢，還怕管不住業(yè)務(wù)嗎？

第二個實踐是“聯(lián)營門店”解決方案，有近100家品牌使用。聯(lián)營的好處是擴張快，但擴張快就會給聯(lián)營總部帶來不少問題。舉個例子，某品牌有400多家店，以聯(lián)營模式為主，品牌成立了一個9人的清算中心，一年的人力成本至少是150萬元。這9個人要干的活就是每天把聯(lián)營店的資金收進(jìn)來進(jìn)行管理，再確定哪些錢是總部的，哪些錢是要留給聯(lián)營門店的，還有哪些錢是要用做水電煤等繳費用的，這是聯(lián)營模式下財務(wù)管理的托管內(nèi)容。

在使用網(wǎng)商銀行的解決方案后，該品牌的清算中心就輕松了，原來一系列由人處理的事情升級為全自動解決，而且還不會出錯，總部的管理會非常順暢。

第三個實踐是“供應(yīng)鏈架構(gòu)升級“解決方案，有近300家品牌使用。對連鎖品牌而言，供應(yīng)鏈一定是核心。供應(yīng)鏈方面，為了適配本地的行業(yè)優(yōu)惠政策，品牌會針對業(yè)務(wù)流轉(zhuǎn)各個環(huán)節(jié)成立不同的主體公司，并和加盟商開展不同類別業(yè)務(wù)；也有品牌將眾多加盟商和供應(yīng)商撮合起來實現(xiàn)多對多的B2B平臺交易。

但是這么多的主體公司、供應(yīng)商，對數(shù)量眾多的加盟店，資金的往來如何管理呢？靠財務(wù)、信息部門用人工/半人工的方式，遠(yuǎn)遠(yuǎn)達(dá)不到業(yè)務(wù)發(fā)展所需。

現(xiàn)在用了網(wǎng)商銀行這套針對供應(yīng)鏈的解決方案，所有交易線上化可見，訂單和資金流一一對應(yīng)，各環(huán)節(jié)資金量是否符合業(yè)務(wù)模型設(shè)計，都能自動化實現(xiàn)，資金底層保障到位, 幫助品牌完成組織架構(gòu)升級、供應(yīng)鏈成本結(jié)構(gòu)優(yōu)化。

上述三個方案是主流的，當(dāng)然我們還有很多面向這個行業(yè)的方案，這些方案可以定制化組合，解決不同階段、不同行業(yè)品牌的資金管理需要。

管家式對接，提供無憂、增值服務(wù)，

助力產(chǎn)業(yè)升級

為了保障不同場景、不同用戶能真正獲益，我們提供四人小組管家式的成熟運營服務(wù)。在最關(guān)鍵的方案上線初期，我們會進(jìn)行保障式的、貼身的服務(wù)，一個月左右，就能讓品牌的資金管控順利運轉(zhuǎn)起來。

此外，我們會為品牌提供適配增值服務(wù)。首先，AI月度經(jīng)營報告，從最終結(jié)果的“錢”的軌跡，會跟客戶一起分析復(fù)盤，看品牌的組織架構(gòu)、供應(yīng)鏈管理使用是否順暢。

其次，我們也會給品牌的總部，以及加盟商、供應(yīng)商等提供理財、存款、采購信貸等服務(wù)。

再次，現(xiàn)在品牌出海是潮流，但目前都處于早期階段還不成熟，很多品牌還不知道怎么管供應(yīng)鏈、怎么管品牌，而我們的方案已經(jīng)有被一些頭部品牌應(yīng)用實踐，未來必定也能為更多企業(yè)提供參考、助力。

如今，餐飲品牌都在講長期主義，而我們作為金融服務(wù)提供方，也一直秉持著長期主義。資金管理，俗稱“管錢”這件事情是非常嚴(yán)肅的，必須要安全高效、穩(wěn)定長期，因此我們長期堅持以產(chǎn)業(yè)的需求和發(fā)展為根本，用產(chǎn)品和服務(wù)來去傳遞價值，五年、十年、二十年，在更長的周期視角下，持續(xù)助力整個產(chǎn)業(yè)的升級。